武汉房价组合贷款：省心省钱的通向幸福的房贷之道

咱们最近不是在讨论买房子的事情嘛？我就想起一个朋友，他在武汉用组合贷款买了房，结果贷款出了点问题，搞得他很头疼。记不记得他当时的情况，说到底就是贷款的还款压力有点大。哦，还别提了，在武汉，尤其是在大桥南路那边或者汉口江滩一带，房价本来就高，像他那样想把首付压低一点然后再贷款，人类谁不想便宜点得到房子呢？武黄高速两边房价那种，不少人也都选择组合贷款显得合理。那么今天我就结合实际，来聊聊武汉的房价组合贷款，说说它到底靠不靠谱，对于咱们这些普通人来说，值得不值得上车？

组合贷款到底是什么？咱们得说人话

其实呢，组合贷款说白了就是银行和公积金两者联手，把两头的需求都给覆盖了。公积金它利率低，你可能知道，今年的公积金利率跟5年期LPR差不多就是3.6%，你可能也遇到过，公积金审批快、利率低的时候也总能帮上忙，但问题来了，公积金能贷的额度不高啊，比如武汉市户口的职工，最多也就一二十万的样子。真正买房这几十万是打不住的哈。 但银行的房贷呢，它额度可以满足你买房的钱，只不过利率是按LPR加点来算，现在首套房贷利率大体是3.8%，二套稍微高一点，像建成后桥片区，银行那边多给10个基点虽然不多，但整体算下来牵涉的东西还是蛮多的。 所以你如果公积金贷个10万，剩下的部分要找银行补充，这就是组合贷款了。听起来好像没有什么高深，不就是两个渠道合起来吗？不过呢，关键需要咱们自己跟两家机构都好好相处。说一个我之前认识的人，他公积金贷款混在一起的时候，银行那边态度特别差，因为你嘛，公积金贷款本人加上去审批，银行那边搞不清楚，而且公积金提供的是连带责任担保，被追责就两头撸了，这种服务态度真的让人不省心，这很难两全的，所以很多人在处理组合贷款的时候也觉得麻烦。还有一点，新的 worth追加或者 ways提取，政策变化大，有些人调节控制不住公积金账户余额发生的态势，容易形成贷款逾期或断供那种，在这里提醒大家，公积金账户的余额和锁定期是有关系的，如果说账户余额不断跌落，可能公积金贷款部分会出现问题。

为什么会有这么多人选择组合贷款？真的适合你吗？

既然有人用，当然就有用处，尤其是买了一套总价适中的房子，又没有筹集到足够多首付的人，往往会考虑组合贷款。别小看一分钱，省多少息来算省得多少？以100万贷款30年，组合贷款算下来比纯公积金要多出一两万，对比纯商业贷款又省了近10万，这可都是真金白银啊，钱袋子的出汗这种事情上还是能看得出来实用价值的。 咱们武汉现在房价不便宜，江岸、武昌这些好区域大多数房子要四五百万起步，像他周边我之前介绍的那些建设银行的房贷组合贷款，两套房加起来得五六百万了吧？如果首付没有办法编制到足够多的钱，这样的话组合贷款是不是变成了一个必然选择？其实是，有些人的收入水平，工作稳定但白领阶层，又不是高薪一族，资金聚集能力比较弱，那组合贷款就成了他们一个核心选择。就像你去买车，既要安全又要经济，在武汉有很棒的楼盘出门就是地铁，交通还方便，但你不能一步到位，那就得享受组合套餐了。 不过呢，我觉得要提醒大家的是一件事，组合贷款虽然表面上是省了点利息，但长期算下来，因为你公积金部分参与贷款，以后公积金提取可能就会受一些限制，还有一些人不理解公积金能贷完就不去管了，可是目前武汉大部分银行都在监控公积金账户变动，如果你贷款后期需要调额度或者二百万房子后释放资金，一定要提前了解公积金抵房贷款还剩多少才能做到心中有数。

武汉房价走势：组合贷款能长久吗？

武汉房子现在是越来越值钱了。汉口、武昌、洪山房价不断上涨，像东湖新技术开发区那些60万以上的顶豪都不少，这种态势，对大部分人都是压力，可是政策是硬道理，政府对房地产的调控一直都有意图，所以房子不会倒，但是怎么买，怎么贷，确实值得研究。像组合贷款这一说，或许未来在利率优惠和额度上会有所变动，但由于政策波动，短期来看，组合贷款，虽然可以开发更多可能性，但定价也影响了市场。 实际上，武汉很多烟草行业城市还有国企职工占比高的地方，公积金制度较为健全，随著年龄和工作年限的变化，公积金贷款和额度也水涨船高，所以说呢，这些人的公积金贷款部分也能拆分出来，因为公积金贷款利率低，如果根据收入情况达到额度上限，这其实很必要和合理。

组合贷款对于还贷能力还是较弱的朋友来说特别实在，毕竟是首付省的钱，可以用到其他支出上，减少了在房子上的长期投入，只要你能坚持还贷，你的月供应该是比较可控的。比如，在武汉，一个普通的工薪阶层，年收入15万，公积金贷款50万，商业部分补一部分，差不多月均还款两三千左右，对普通人来说还是可以坚持下来的吧？

避免组合贷款这类陷阱的做法

很多人在选择组合贷款的时候，因为容易引起太多的费用和手续费而忽略了自己的风险。事实上，组合贷款的操作中，金额方面会受到公积金最高额度限制，如果刚好你的整个房子贷款超过了这部分，就需要你额外的商贷来填补。更麻烦的是公积金提前还款通常有违约金，过往也有银行收取高额提前还款的案例，一定要在借钱的时候约法三章，或者也能去咨询有条件刷新到三方中的专用账户，看看自己的还款节奏是这样的。 组合贷款也确实有些缺点，比如贷款利率两头跑，想要调整利率也稍显不便，如果你真的踏上这条组合贷款之路，我建议你建立一个独立的还款账户，放在银行卡里，每个月系统自动扣除，何必为啥折腾这些呢？如此一来，你在还款途中，哪怕是网购狂欢季、节假日消费潮什么的，也不会把还款给忘记了，这实际上是组合贷款阶段的重要提醒。 我就是这样做的。我觉得省心省钱才是王道，你呢，是不是也在考虑组合贷款的时候有点手足无措？这样的烦恼也许你也是如此，别慌，关注一下银行和公积金给出的最新政策，选择多个渠道对比，这样就能避开一些坑。最后，我想说的是，在武汉房价不断上升的过程中，合适的选择，才是通向幸福的梯子。